Як відкриті API змінюють вигляд сфери платежів

imageНезважаючи на певні переваги і підтримку на законодавчому рівні в ряді країн, концепція відкритих API все ще скептично сприймається багатьма банками. Особливо це відчутно в Росії. Проте важко заперечувати, що такий підхід сприяє зміну самої парадигми платіжних технологій.

Розвиток концепції відкритих API віщує серйозні перетворення в платіжної індустрії, які зможуть відчути на собі всі кінцеві користувачі, від приватних осіб до глобальних корпорацій. Основні рушійні фактори, будь то розвиток фінансових технологій по всьому світу і перехід на проведення платежів в реальному часі, або нові законодавчі ініціативи, такі як директива Європарламенту PSD2, роблять очевидним той факт, що рух у цьому напрямку вже стало незворотнім. Як наслідок цього використання сторонніх додатків, які звертаються безпосередньо до банківських систем за допомогою загальнодоступних API, для отримання інформації по рахунках, формування та відстеження платежів незабаром стане нормою. Проте подібні зміни відчують не тільки споживачі. Не менш серйозними наслідки будуть і для самих банків не тільки в плані роботи з платіжними технологіями, але і в плані зміни позиціонування на ринку.

Читати далі →

Виставка CES 2017: платіжні, e-commerce і фінтех-тренди

imageЩорічно проходить в Лас-Вегасі в перших числах року Міжнародна виставка споживчої електроніки CES — одне із знакових заходів, на яке приїжджають представники багатьох відомих компаній, підприємці, інвестори та журналісти. Автор матеріалу поділилася своїми враженнями і розповіла про найбільш цікаві тренди, а також точках зору гостей та спікерів заходу.

В цьому році я опинилася в числі 160 тисяч колег по індустрії, отримали можливість відвідати CES. На заході я взяла участь у серії дискусій на тему комерції і платежів у цифрову епоху. Все почалося з обговорення так званого зростання популярності оплати за допомогою мобільних гаманців через POS-термінали. «Зростання популярності», втім, навряд чи можна назвати коректним з урахуванням дослідних даних, впевнено говорять якраз на користь протилежного. Заключна частина була присвячена одностайну виразом любові представників галузі до технології блокчейн, будь-які спроби посперечатися з якими викликали усмішку.

Голосові платформи починають грати все більшу роль у майбутньому комерції
Додатками мобільних гаманців і систем безконтактних платежів не вдалося завоювати серця споживачів і цей стан речей, цілком можливо, не зміниться вже ніколи.

Читати далі →

Майбутнє фінансових технологій у 9 графіках

Ми в EXANTE активно стежимо за технологічними трендами в фінансовій галузі і хочемо поділитися з вами в цьому блозі тим, що нам здається цікавим.

Фінансова галузь активно змінюється, і не всі зуміють пристосуватися до нової реальності. Можна виділити як мінімум три області, де протистояння традиційних гравців і новачків буде найбільш жорстким:

  • Роздрібні банки проти банків, що працюють тільки в інтернеті. Велика частина роздрібних послуг, які пропонують класичні банки, можуть бути надані за більш низькою ціною, а для якісного обслуговування зовсім не потрібні дорогі офіси.
  • Кредитні організації проти p2p-кредитування. Майданчики, які виступають посередниками для позичальників і кредиторів, активно наступають на банківський сектор, пропонуючи більш високу прибутковість інвесторам та автоматизоване прийняття рішень для бажаючих отримати кредит.
  • Портфельні керуючі проти робо-консультантів. Робо-консультанти пропонують інвесторам менші комісії, більш низький поріг інвестицій та високу прибутковість. До того ж автоматизовані стратегії не схильні людського фактору та мають прозору звітність про ваших вкладеннях онлайн. Багато інвестиційні будинки і банки не упускають тренд і активно впроваджують автоматизованих консультантів для своїх клієнтів.
Технологічна революція приходить практично у всі сфери фінансової галузі:

  • Роздрібні банківські послуги
  • Кредитування
  • Платежі і перекази
  • Управління активами
  • Ринки і біржі
  • Страхування
  • Блокчейн технології
Ми уважно стежимо за трендами і хочемо показати кілька графіків з презентації аналітичної компанії CB Insights, яка на основі аналізу інтернет-запитів виділила 9 найбільш гарячих областей на стику фінансів і технологій:

1. Фінансові і банківські чат-боти




Читати далі →

Що ми дізналися про роботів-консультантів за останні 19 місяців

imageРозвиток світової фінтех-індустрії впливає і на сегмент робо-консультування. Ми, в команді процесингової компанії PayOnline, перевели материал, описує тенденції, що відбуваються на світовому ринку автоматизованих помічників, які консультують клієнтів на підставі математичних алгоритмів.

Не новина, що сотні стартапів намагаються струсити затишний світ інвестицій з допомогою рішень на основі так званих роботів-консультантів. Несподівано діючі гравці не просто взяли їх на замітку, а буквально вчепилися в цю можливість. Компанія Vanguard запустила робо-платформу в 2015 році і сьогодні управляє активами в розмірі 41 мільярда доларів США. Fidelity запустила Fidelity Go. BBVA запустила робота-консультанта в партнерстві з Future Advisor. Інші компанії, такі як Charles Schwab і BLACKROCK, теж не відстають. Ми ще повернемося до оцінки ефективності кожної з моделей в наступному році, але на думку деяких, вже до 2020 року на роботів-консультантів буде припадати більше 5% обсягу інвестиційних портфелів. Це дійсно вражає і може стати привабливою перспективою для тих, хто працює в галузі. Можливо, хтось навіть залишить теплі місця у великих компаніях заради власного бізнесу. Але давайте повернемося трохи назад.

Читати далі →

27 жовтня в Digital October відбудеться Russian FinTech Meetup #1

imageВже в цей четвер, 27 жовтня в центрі Москви, у головному конференц-залі Digital October відбудеться митап, організований спільнотою Russian Fintech. Захід відкриває цикл щомісячних зустрічей, присвячених найбільш актуальним трендам фінансових інновацій. Гостями заходу можуть стати всі бажаючі, будь то керівники або фінтех-ентузіасти. Наша компанія стала комунікаційним партнером і співорганізатором митапа.

Сферу фінансових технологій характеризує швидкість відбуваються в ній змін. Тільки за останній тиждень стався ряд масштабних галузевих подій. Alibaba заявив про свої плани по запуску в цьому році платежів у віртуальній реальності, для здійснення яких досить VR-очок і спеціальної гарнітури. Американський роздрібний гігант Walmart оголосив про своє партнерство з IBM з метою інтеграції блокчейна в процес продовольчих поставок. Відбувся запуск блокчейна соціально-медійного проекту «Голос», учасники якого можуть отримувати криптовалютное винагороду за створення контенту. Керівник напрямку по роботі з партнерами проекту «Голос» Марина Гурева виступить в якості спікера Russian FinTech Meetup #1.

Читати далі →

Як американські фінтех-стартапи замінюють фрілансерам банкінг

imageВіддалена робота — це тренд сучасного ринку праці, з яким важко не рахуватися. За останні 20 років система взаємовідносин між замовниками та приватними виконавцями зазнала істотні зміни внаслідок розвитку інформаційних технологій. Стало комфортним банківське обслуговування для фрілансерів, які працюють з різних куточків світу? Ми в редакції онлайн-видання про платіжних сервісах, фінтех-стартапи та blockchain Web-payment.ru, вирішили розібратися в особливостях банківського обслуговування фрілансерів і перевели статтю відомого інвестора Павла Черкашина. Далі безпосередньо переклад.
Читати далі →

Для чого финтеху машинне навчання

imageТехнологія машинного навчання викликає інтерес у світових фінтех-компаній і фінансових організацій, чий бізнес так чи інакше пов'язаний з інвестиціями, кредитуванням, консалтингом та рішеннями в області безпеки. Ми в компанії PayOnline, що спеціалізується на автоматизації прийому онлайн-платежів, вирішили розглянути міжнародні фінтех-кейси застосування технології машинного навчання.

У 80-х з'явилися комп'ютери, і поступово ми спостерігали, як їх використання для зберігання та обробки інформації ставало нормою для більшості компаній. В 90-х ми стали свідками інтернет-буму, по-справжньому змінив світ. Зібрати інформацію про що-небудь сьогодні — суща дрібниця. В середині минулого десятиліття з'явилися соціальні мережі і підприємці помітили, що клієнти почали проводити в них стільки часу, скільки до цього не проводили ні на жодному іншому сайті. У результаті бізнесмени з усього світу почали інвестувати в соціальні медіа для збільшення охоплення аудиторії і в маркетингових цілях. Коли широкій публіці були представлені Android і iOS, стався зсув парадигми. Люди стали проводити більше часу зі своїми смартфонами, ніж персональними комп'ютерами. З часом споживачі почали користуватися смартфонами для прийняття рішень, здійснення покупок і навіть платежів. Сьогодні, зрозумівши, що смартфони стали невід'ємною частиною процесу прийняття споживачем рішень, компанії прагнуть надати їм омниканальный досвід взаємодії. У зв'язку з цим виникає запитання: «Які ще існують інноваційні інструменти, здатні змінити ринок?» Ймовірно, компаніям слід звернути увагу на використання алгоритмів машинного навчання.

Читати далі →

Блокчейн і фінтех-хакатон в Університеті Иннополис

17-18 вересня на майданчику ІТ-внз пройде перший в Росії хакатон, присвячений створенню нових продуктів для фінтех-індустрії з використанням сучасних ІТ-рішень і болкчейн-технологій. У програмі: штучний інтелект в журі, кошти на розвиток продукту, подарунки і фінтех-воршкоп з експертами венчурного фонду Life.SREDA і банку Barclays. Участь безкоштовна. За подробицями ласкаво просимо під кат.

image

Читати далі →

5 принципів, про які важливо знати кожному засновнику технологічного стартапу

imageУ попередньої статті, стала першим матеріалом циклу публікацій, присвячених особливостям розробки і розвитку фінтех-стартапів, ми перерахували 10 галузевих трендів, про які корисно знати фаундеру будь-якого фінтех-проекту.

У сьогоднішньому випуску фахівці компанії PayOnline, що спеціалізується на автоматизації прийому онлайн-платежів, вирішили трохи вийти за рамки фінтех-індустрії і розповісти про 5 важливих принципах, дотримання яких допоможе отримати стратегічну перевагу при виведенні будь-якого технологічного стартапу на ринок.

Читати далі →

Головні тренди розвитку ринку платіжних систем

image
Максим Іванченко, Генеральний директор Canopus IT і засновник проекту Advapay.eu про головні тренди розвитку ринку платіжних систем.

Якщо спробувати сформулювати сучасні тренди платіжного ринку зовсім коротко, то можна сказати, що платежі стають: а) швидше, б) безпечніше, в) дешевше, г) простіше. Наприклад, оплата картою в інтернет-магазині коштує досить дорого – в середньому, від 1.5% до 3%, якщо мова йде про покупку якогось товару. Міжбанківський переказ всередині SEPA варто лише від 15 до 30 євро центів. Вартість перекладу bitcoin реально ще менше і навіть може бути в ряді випадків нульової.

Питання безпеки платежів залишається в центрі уваги професійного співтовариства…
Читати далі →