Як підібрати найкраще РКО при відкритті бізнесу

Всім доброго часу доби! Це наша перша публікація, до якої ми йшли досить довго. У ній мова піде про підбір РКО для малого бізнесу. Якщо ви плануєте відкрити найближчим часом ІП або ТОВ, то сподіваємося, що наш досвід буде вам корисний. Отже, ми на прикладі підбору РКО для наших друзів з компанії Admirals (прим. хлопці займаються проектами в сфері VR і доповненої реальності) розглянемо тонкощі, які дозволять вам вибрати найбільш підходящий варіант з усього того розмаїття тарифних планів, яке присутнє на ринку.

За результатами нашого досвіду ми склали тарифну матрицю, яка містить більше 30 актуальних тарифних планів банків з Топ — 10 для підприємців. Крім того, щоб максимально спростити процедуру вибору РКО, ми зв'язали нашу матрицю з online-анкетою, відповідаючи на яку система знаходить оптимальне для вас рішення. В результаті ви отримуєте рекомендацію з топ-3 тарифних планів із зазначенням плюсів і мінусів кожного, а також опис стратегії, що робити в майбутньому при розширенні бізнесу.



На сьогоднішній день в Росії більше 600 банків, при цьому у кожного з них є різні умови, тарифні плани та комісії, зобов'язання.

З чого почати? Для початку потрібно оцифрувати то кількість операцій, що здійснює ваша організація (для діючих компаній) або планує здійснювати в найближчі 6-12 місяців (для Start-Up).

що це за операції?
Що стосується розрахунково-касового обслуговування, можна виділити наступні операції:

1. Обслуговування поточних рахунків в російських рублях (далі – Rub) і іноземній валюті, обслуговування системи дистанційного банківського обслуговування (далі – СДБО) та перекази в Rub.

! Важливо звернути увагу для організацій Start-up, буде нараховуватися комісія за обслуговування поточного рахунку, якщо перші кілька місяців не буде ні надходжень на рахунки, ні списань. Деякі банки стягують вартість обслуговування тарифного плану незалежно від наявності надходжень на рахунки.

2. Перекази в іноземній валюті, покупка валюти для розрахунків за імпортними контрактами, валютний контроль (актуально для тих, хто працює з валютними переказами – експорт товарів, робіт, послуг або навпаки імпорт товарів, робіт, послуг).

3. Видача готівкових грошових коштів готівкою для виплат заробітної плати, виплата заробітної плати працівникам на картки в рамках зарплатних проектів, видача готівкових грошових коштів для господарських потреб (витрати на відрядження, закупівлю витратних матеріалів і т. д.)

Для того, розрахувати вартість щомісячного обслуговування, вам необхідно оцифрувати вищевказані операції, знайти всі тарифи вподобаних банків, проаналізувати, а все те, що не зможете знайти на сайті банку (а таке часто буває), потрібно буде уточнювати або в офісі банку, або через контакт-центр.

Відзначимо, що крім щомісячної вартості банківських послуг існують ще й разові комісія, що банки утримують одноразово при відкритті поточних рахунків. Такими комісіями можуть бути: вартість відкриття поточного рахунку в Rub, вартість відкриття поточного рахунку у валюті, підключення до системи СДБО, комісія за надання електронного ключа, комісія за завірення статуту та картки із зразками підписів, а також інших юридичних документів, які необхідні при відкритті рахунку, оформлення чекової книжки та інші.

Підсумовуючи постійні витрати (щомісячні комісії за обслуговування) і разові, ви зможете розрахувати вартість банківського обслуговування.

Коли ви розрахували вартість банківського обслуговування варто визначитися, чи достатньо у вас інформації для прийняття рішення? Лише питання вартості важливий при відкритті поточного рахунку?

Може здатися, що критерій ціни є єдиним при виборі банку, але це не так. Слід звернути увагу на наступні важливі критерії: швидкість відкриття рахунків, наявність відділень цього банку у вашому місті, кредитний рівень організації. Останній критерій є особливо важливим з урахуванням того, що за останні 6 місяців 2016 року було відкликано ліцензії в 44 банків, а за 2015 рік – у 101. Чим ви ризикуєте, якщо у банку відкликають ліцензію? Фактично банк не може виконувати свої зобов'язання перед вами, таким чином ваші рахунки блокуються і вже виникають труднощі з тим, як повернути кошти, які «зависли» на рахунках?!

До нас звернулися компанія Admirals, у якої була мета провести аналітику по банкам і вибрати оптимальний варіант для РКО. Компанія займається інтерактивними інсталяціями, віртуальної і доповненої реальністю.

Пам'ятайте, недавно всі ловили покемонів на вулиці через смартфон, так от, хлопці успішно впроваджують дану технологію для бізнес-рішень, комплексних програм з якісно виконаний контентом і звуком. Серед реалізованих проектів, вже встигли поповнити список такими іменами як BMW, Oriflame, МТС, Музей Грошей (СПБ), ЦБХ (МСК), БДТ (СПБ).

У неформальній обстановці, спілкуючись з ними, ми, по-перше, протестували цікаві додатки з віртуальною реальністю, а, по-друге, обробили їх запит, перетворивши його в структурований список критеріїв, які найбільш важливі для них.

Основні критерії вибору були наступні:

1. Потрібний варіант, де плата за обслуговування РКО буде мінімальною
2. Перші кілька місяців може не бути надходжень грошових коштів на рахунки, відповідно не хочеться платити за послуги, якими в даний момент не користуєшся.
3. Кількість платежів до 10 в місяць (без урахування податкових платежів)
4. Надходження на рахунку — до 5 млн. Rub
5. 50% від всього об'єму виручки – валютна виручка, відповідно будуть витрати за валютний контроль
6. Зняття готівки на початковому етапі — до 1 млн. Rub
7. Мають бути офіси в Москві, Санкт-Петербурзі, Єкатеринбурзі, Нижньому Новгороді, Казані та інших містах-мільйонниках

Отже, для аналізу ми виділили ТОП — 8 або 17 тарифних планів і умов розрахунково-касового обслуговування, більше 30 різних операцій, за які банк утримує ті чи інші комісії. Ці банки розглядалися виходячи із широти регіональних офісів або банки, які спеціалізуються тільки на роботі з юридичними особами.

Аналізувалися наступні банки:

1. Альфа-банк
2. Росбанк
3. Сбербанк
4. РайффайзенБанк
5. Банк Відкриття
6. Промсвязьбанк
7. Банк Точка
8. МодульБанк
Для того, щоб ви розуміли глибину опрацювання кейсу, наведемо основні критерії аналізу:



За попереднім аналізом, виходячи лише з вартості Розрахунково-касового обслуговування, в Топ-3 ver.1 потрапили наступні тарифні плани (без вартості зарплатного проекту):


Тут ми вирішили зупинитися і провести аналіз 2-х варіантів. Він представлений у зведеній таблиці:


Попередній висновок: якщо для зручності здійснення поточної діяльності підприємства, ви можете відкрити зарплатний проект, то ми рекомендуємо зупинити свій вибір на МодульБанке.

Для хлопців із компанія Admirals була важлива також вартість зняття готівкових грошових коштів, з цієї причини був складений наступний Топ-3 ver.2 тарифних планів:


Також для поглибленого аналізу порівняємо два банки з Топ-3 ver.2:


Виходячи з потреб компанії Admirals, було проаналізовано 17 тарифних планів. З цих 17 тарифних планів було вибрано 3 кращих пропозиції на даний момент на банківському ринку Росії. Таким чином, команда CreditSecurity порадила компанії Admirals відкрити поточні рахунки у Райффайзенбанку.

Проаналізувавши пропозиції банків хочемо порадити компаніям сегменту мікро — і малого бізнесу наступне:

1. При виборі обслуговуючого банку визначте ті операції, якими ви користуєтеся або будете користуватися в майбутньому, оцифруйте їх.
2. Зняття готівки через каси банку, значно збільшують витрати організації на банківське обслуговування в порівнянні з зарплатними проектами.
3. Зверніть увагу на нецінові показники, такі як, територіальне розташування відділень, відгуки на спеціалізованих сайтах-форумах, кредитний рейтинг організації. Це інформація дозволить провести поглиблений аналіз пропозицій по обслуговуванню на банківському ринку.
4. Якщо обмежені в часі, то консультуйтеся у професійних компаній на фінансовому ринку.
Джерело: Хабрахабр

0 коментарів

Тільки зареєстровані та авторизовані користувачі можуть залишати коментарі.