Новітня кредитна історія або путівник по банках від Bankle.ru

Грошей не вистачає завжди. Не вистачає навіть тим, у кого їх, здавалося б, багато. Парадоксально, але люди з високим достатком кредити беруть частіше, ніж представники середнього класу. Запити випереджають можливості, або метою стає розвиток бізнесу. Винятки звичайно, завжди є, але в основному момент, коли людина стає позичальником, звернувшись за кредитом у банку, майже неминучий. Брати кредит у багатьох країнах — звичайна справа, а за останнє десятиріччя сфера кредитування значно розвинулася і в Росії. Розвинутися вона розвинулася, та ось тільки далеко не всі можуть отримати кредит. Минуле не дає. Словосполучення «кредитна історія» знайоме всім, хто хоч раз у житті обтяжував себе зобов'язаннями перед банком. У тих же, хто в силу різних причин, не завжди їх виконував або хоча б один раз не виконав вчасно, відповідні помітки робляться в кредитній історії.



Почнемо здалеку. Є в Штатах такий сервіс — Credit Karma. Функціонує він з 2008 року і своїм існуванням дуже полегшує життя клієнтам банків, які вирішили взяти кредит. Сервіс безкоштовно надає їм кредитну історію і опціонально, за плату, надає онлайн інформаційно-консалтингові послуги різного роду і добре заробляє на рекламе.Этим і живе. Час від часу успішно залучає інвестиції. Наприклад, в кінці вересня, в результаті чергового раунду Credit Karma отримав $75 млн від фондів Google Capital і Tiger Global Management, в результаті чого загальний обсяг залучених інвестицій склав $193.5 мільйона при капіталізації в $1 мільярд.

В Росії такого сервісу поки немає. Свою кредитну історію, звичайно, можна дізнатися. Для цього існує кілька способів — менш надійні і більше. Ряд веб-сервісів пропонують дізнатися кредитну історію онлайн, але довіряти їм беззастережно не варто. Пов'язано це з тим, що в країні діє відразу кілька бюро кредитних історій, дані в яких можуть відрізнятися один від одного. Певний сервіс, як правило, пов'язаний з одним із них і повної інформації надати часто не може, хоча зустрічаються і відверті шахраї. Найнадійніший спосіб дізнатися свою кредитну минуле в очах банків — звернутися в Національне бюро кредитних історій, подавши відповідний запит. Це також можна зробити онлайн за гроші, через акредитованих партнерів НБКІ, і один раз на рік безкоштовно, і необмежену кількість — за гроші, звернувшись безпосередньо в НБКИ. Але чекати доведеться довго. Для цього потрібно завантажити форму запиту, заповнити і відправити, чекаючи на відповідь приблизно через 10 робочих днів або ж надіслати запит телеграмою (подробиці на сайті НБКІ).

У підсумку ви отримуєте свою кредитну історію. Але отримуєте в чистому вигляді, без будь-яких рекомендацій, що з нею можна зробити. Є в інтернеті сервіси, де можна пройти скоринг-тест і дізнатися свої шанси при поводженні з вашою історією за кредитом у федеральні банки. Але результат буде досить приблизним. У підсумку, бажаючий взяти кредит громадянин витрачає час і нерви на обхід декількох банків, де в результаті отримує відмови. За статистикою, 71% росіян має проблеми з отриманням кредиту.

Це були витоки, з яких бере свій початок один російський стартап. Вивчивши стан речей на вітчизняному кредитному ринку, двоє його кофаундеров, що мають досвід роботи в Ощадбанку та банку «Ренесанс-Кредит» і досвід створення успішного автоматизованого сервісу кредитування, вирішили ситуацію радикальним чином виправити. У результаті з'явилася ідея самообучающегося онлайн-сервісу, який кредитну історію користувача проаналізує і видасть персональну інструкцію з адресами банків у його місті. Саме тих, де шанси на отримання кредиту в його випадку будуть максимальними.



Для кінцевого користувача робота сервісу буде виглядати наступним чином. Абстрактний громадянин (назвемо його Василь Пупкін) з міста Верхні Кожум'яки, хоче купити за подібною ціною Maserati Quattroporte S 4. Грошей йому на купівлю трохи не вистачає. З метою дізнатися свої шанси на отримання кредиту, Пупкін йде на сайт Bankle.ru (так називається цей стартап) і вводить в спеціальну форму дані свого паспорта або дані юр. особи. Система негайно автоматично перевіряє його кредитну історію і робить висновки. В результаті, через кілька секунд Пупкін отримує конкретну інструкцію з адресами банків в Кожум'яках, які будуть до нього прихильні, бере свій кредит і без зволікання купує собі автомобіль мрії.

Сервіс здатний до самонавчання. Якщо через пару днів Пупкін раптом знову захоче взяти інший кредит і пошукати для цього інший банк, система видасть йому інформацію вже з урахуванням попереднього кредиту. Тобто, відбувається автоматичний post-аналіз отримання кредитів користувачами.

Кому буде корисний сервіс

Всім клієнтам банків, які потребують кредитів. ІП та іншим представникам малого бізнесу (Щорічно відмови від банків отримують до 200 тисяч ІП та представників ТОВ) змушені звертатися в кредитні споживчі кооперативи і мікрофінансові організації (МФО).

Джерела монетизації

Творці сервісу бачать кілька можливих моделей досягнення окупності (за розрахунками засновників стартапу, Bankle окупиться через 8-12 місяців).
— Партнерські програми з банками і микрофинансовыми компаніями (лідогенерація).
— Розширений функціонал додаткових послуг компаніям-кредитним брокерам.
— Надання сервісу по API для більш 4000 мікрофінансових компаній для оцінки платоспроможності клієнтів.

Поточний стан

Досягнута угода з двома найбільшими Кредитними бюро в РФ, до кінця листопада плануються ще два. Завершується верстка сайту, який буде доступний для користувачів з 10 листопада 2014 року.

На даний момент сервіс знаходиться на посівній стадії. Робота над системою здійснюється поки повністю на гроші кофаундеров. Для того, щоб развиватьсят далі, стартап розмістив свій проект на нашій платформі колективних інвестицій VCStart, де користувачі можуть вкладати в нього будь-яку суму (нижній поріг VCStart — $30).



Поточна оцінка компанії — $ 600 тис., потенційна оцінка через рік — $ 2,5 млн. Після виведення сервісу в робочий режим у листопаді, співзасновники сподіваються залучити інвестиції, продавши надалі частки в стартапі потенційним покупцям — фондів, що інвестують у фінансові сервіси.

Мікроінвесторам ж, що купили частки в стартапі на нашій платформі, сервіс пропонує пільгові умови користування:

всі інвестори отримують безкоштовний доступ для себе і друзів на 50 безкоштовних використань + всі додаткові послуги. Інвестори, які вкладають від $100 отримають безлімітний «Business account», що дозволяє користуватися його послугами довічно.



Джерело: Хабрахабр

0 коментарів

Тільки зареєстровані та авторизовані користувачі можуть залишати коментарі.