Блог PayAnyWay - все, що ви хотіли дізнатися, але боялися запитати

Привіт, Хабр!

Ми починаємо серію публікацій про проекти МОНЕТА.РУ.
Спробуємо розповісти про те, як ми бачимо розвиток платежів в інтернеті, про технічних рішеннях, пов'язаних з платежами та розрахунками.
А почнемо з того, що таке PayAnyWay — бренд, назва платіжного сервісу, що надається небанківською кредитною організацією Монета.Ру.
Монета.Ру на ринку інтернет-платежів давно — з 2005 року. Зараз у нас три основних види бізнесу — перекази грошових коштів з використанням електронних гаманців, послуги інтернет-еквайрінгу та сервіс регулярних платежів (оплата послуг зв'язку, комунальних платежів, штрафів, навчання).

PayAnyWay додатково до приймання платежів банківськими картами пропонує найпоширеніші в Рунеті способи — оплату через салони зв'язку, пошту, оплату з використанням систем інтернет-банкінгу та банківських рахунків, з рахунків мобільних телефонів та електронних гаманців.

Міркуємо

Є складне завдання — як зробити так, щоб клієнт залишив передоплату. Адже як просто заплатити в інтернеті за мобільний зв'язок — результат буде отриманий практично миттєво, прийде смс про поповнення балансу, тобто від моменту оплати до моменту отримання послуги пройде зовсім небагато часу. При оплаті товарів з фізичної доставкою все по-іншому. Відвантажувати товар в інший регіон без передоплати не дуже хочеться (це вже навряд чи буде кур'єрська доставка з можливістю отримати гроші в момент передачі товару). А покупець не хоче ризикувати грошима, не побачивши товар. Виникає питання довіри покупця до інтернет-магазину. Воно (довіру) складається з наступного: рекомендацій від тих, хто вже здійснював покупки в цьому магазині; зрозумілого і прозорого контенту про те, як покупець зможе повернути свої гроші, якщо товар йому не підійде або якщо він його не отримає; стимулу для покупця зробити передоплату (наприклад отримання знижки).
Як покупцеві повертають гроші, якщо він оплатив товар банківської картою? Є «мирна» процедура — покупець повинен звернутися в інтернет-магазин і попросити повернути йому гроші. Інтернет-магазину досить зайти в свій особистий кабінет у нас і одним «кліком» ініціювати операцію повернення, гроші будуть повернуті в короткий термін — зазвичай 1-3 дні. Є «військова» процедура — якщо інтернет-магазин відмовляється повертати гроші, покупцеві необхідно звернутися в свій банк і написати заяву про повернення (чарджбэк). Банк, що випустив карту, запустить більш складну процедуру розгляду, за результатами якої гроші теж будуть повернені власникові картки. В цьому випадку гроші вже будемо повертати ми, наші взаємини з інтернет-магазином залишаться за кадром». Єдине — строк повернення у цьому випадку буде становити 1-2 міс. Гроші будуть повернуті в разі, якщо не буде доведено, що інтернет-магазин виконав свої зобов'язання перед покупцем.
Ось все це треба обов'язково розповідати покупцеві, щоб він не боявся платити.
Оплата картою, насправді, досить безпечний для платника інструмент.
Ми приймаємо дуже серйозні заходи до того, щоб забезпечити цю безпеку, перевіряємо кожен магазин на етапі підключення, щодня дуже уважно стежимо за всіма операціями, робимо все, щоб покупець не постраждав. І наполягаємо на тому, щоб уся необхідна інформація щодо порядку повернення грошей була на сайті інтернет-магазину. Щоб полегшити цю задачу інтернет-магазину ми зробили кілька типових інформаційних блоків, з яких можна «склеїти» необхідний і достатній контент про способи оплати, порядку повернення грошей, правила претензійної роботи, контактних даних інтернет-магазину.

Відрізняємося

Проект «Sitepokupok.ru». Основне завдання, яку ми вирішували для цього проекту — надати сервіс розрахунків на інтернет-майданчику, залучає покупців і продавців. Сама майданчик нічим не торгує, вона дає можливість покупцеві вибрати товар, що поставляється продавцями, і оплатити його, організує видачу оплаченого товару через власні центри видачі покупок або віддалену доставку. Ми забезпечуємо можливість поповнити рахунки покупця, переказу грошей від покупця продавцю, від одного користувача іншому користувачеві, забезпечуємо зручний повернення грошей, ведемо історію операцій. Даємо можливість оплачувати з рахунку покупця інші послуги — зв'язок, комунальні платежі, штрафи, дитячі садки, навчання. Додаткові послуги можна оплатити банківською картою, а не тільки з внутрішнього рахунку проекту, при цьому реєстрація на сервісі не обов'язкова.

Sitepokupok займається дизайном, покращує сервіс, займається логістикою доставки, маркетингом, тобто концентрується на своєму бізнесі. А ми враховуємо гроші, надаємо всім користувачам сайту інструменти управління грошима, як кредитна організація, забезпечуючи при цьому абсолютну законність проведених фінансових операцій, та надаємо додаткові платіжні послуги.
Ми позбавляємо сайт від необхідності витрачати час і нести витрати по супроводженню фінансового обліку.
У нас є сьогодні два типові рішення для інтернет-проектів з надання білінгової платформи:
1. Спрощений біллінг для проектів з внутрішніми рахунками, без можливості здійснювати оплату на користь третіх осіб. Оплата може бути проведена тільки в адресу самого інтернет-магазину.
2. Повноцінний біллінг для проектів з внутрішніми рахунками, з можливістю здійснювати будь-які фінансові операції з грошима, згідно з обмеженнями, встановленими інтернет-проектом та чинним законодавством.

Підключаємо

Процедура підключення і перевірки на відповідність умовам у нас повністю автоматизована. Після реєстрації сервіс підкаже, що необхідно зробити для виконання наших умов. Вони не є складними, їх небагато. Ще раз повторюся: наші вимоги продиктовані необхідністю коректно інформувати потенційного покупця про умови оплати, їх виконання значно підвищує лояльність до інтернет-магазину. А документи при підключенні нам не потрібні)).

Використовуємо

Банківські карти, оплату з використанням банківських сервісів, оплату через салони зв'язку, електронні гаманці і SMS. Коли говоримо про оплату з використанням банківських сервісів, маємо на увазі технологію виставлення рахунку в інтернет-банк. Клієнту не потрібно вводити дані покупки, банківські реквізити продавця — рахунок на оплату зі всіма даними буде доступний в інтернет-банку відразу після оформлення замовлення. Оплата через салони зв'язку зручна клієнтам, які використовують для розрахунків за готівку — при формуванні замовлення ми надішлемо його номер, який потрібно буде сказати оператору в салоні зв'язку, сплатити, інформація про платіж буде доступна інтернет-магазину негайно після його вчинення.
Про оплату з гаманців можна багато не писати — навряд чи знайдеться людина, яка не знає, що це таке.
Невеликі суми до 100 руб. більш охоче оплачують з рахунків мобільних телефонів. Якщо сума більше — розподіл наступний: оплата банківськими картками — приблизно 70-80%. Ще 15% — банківські сервіси. Всі інші способи оплати розподіляється рівним шаром на 5-15%.
Спосіб оплати сильно залежить від специфіки інтернет-магазину, але на першому місці завжди і у всіх магазинів будуть банківські карти.

Тарифицируем

Базова ставка комісії при оплаті з карти, яку ми беремо з інтернет-проекту — 2.9%. Якщо сукупний обсяг прийнятих платежів більше 1 млн. крб. в місяць ставка встановлюється у розмірі 2.7%.
Завжди є можливість обговорити індивідуальні тарифи.
Для інших способів оплати тарифи можна подивитися на сайті payanyway.ru

Не обмежуємо

Прийом грошей з карт окремих країн ми проводимо за погодженням з інтернет-магазином. Це пов'язано з безпекою. Погодьтеся дивно буде, якщо з картки, випущеної в Папуа Нова Гвінея, будуть намагатися купити в російському інтернет-магазині валянки? При цьому платник перебуває в Японії? З подальшою відправкою валянок в Гондурас? Якщо інтернет-магазин вважатиме, що це для нього нормальна ситуація — включимо.

Звітуємо

У нас є звіти за операціями із статусом кожної операції за будь-який проміжок часу, з вивантаженням в бухгалтерські системи.
В особистому кабінеті в режимі онлайн можна побачити всі транзакції, що робити зворотні операції, формувати звіти, формувати рахунки оплату з відправкою по електронній пошті і т.д.
Якщо кілька інтернет-проектів, для кожного з них можна вести окремий облік, ця стандартний функціонал особистого кабінету.

Дивимося в майбутнє

У нашому уявленні, через кілька років офлайн-торгівля буде представляти собою виставки досягнень народного господарства. Прийшов, поміряв черевики або подивився, як працює холодильник і пішов. А потім замовив і купив через інтернет за цінами виробника на сайті виробника. Або в інтернет-сервісі, який торгує за цінами виробника. А ще, швидше за все, виробництво зможе забезпечити випуск товару індивідуально під кожного покупця. Купуватимуть через інтернет, з-за цього сильно зміниться логістика і терміни доставки. Офлайн торгівля залишиться для спонтанних або невідкладних покупок. Питання тільки — коли це буде: через років десять чи двадцять? Те, що буде — це неминуче. Яскравий приклад — ринок авіаперевезень: зараз є авіакомпанії, квиток у яких можна придбати тільки через інтернет. Трансформація способів купівлі товарів за аналогією з придбанням послуг станеться неминуче.

Готуємося

Ще кілька років і смартфони остаточно витіснять класичні мобільні телефони. У смартфоні може бути доступна вся інформація, що зараз присутній на банківській карті — інформація про її номері, CVV, термін дії карти, смартфон може підтримувати інтерфейс обміну даними на коротких відстанях (наприклад, NFC). А крім цього, є, звичайно, найпотужніший інструмент зворотного зв'язку, мало того, що смартфон персоніфікований, він ще й має можливість визначити місце знаходження свого власника, все це є достатньою умовою для створення «правильної» персоніфікованої системи лояльності.
Є величезний «порожній» сегмент ринку платежів з використанням смартфона — продовольчі магазини, кафе і ресторани, заправні станції. Ви приходите в продовольчий магазин, набираєте кошик, проходите мимо каси, з вашої картки (рахунки) списуються гроші, відкривається турнікет, ви виходите з магазину. На телефон прийде список здійснених покупок. Або не відкривається, не йдіть, платите звичайним доісторичним методом.
Ми хочемо рухатися в цьому напрямку. Це цікаво, всі необхідні знання і технології, як це зробити — у нас є.

Ось про це докладно в наступний раз.

Джерело: Хабрахабр

0 коментарів

Тільки зареєстровані та авторизовані користувачі можуть залишати коментарі.