Особливості програм лояльності та нарахування авіаміль в російських банках

    Привіт Хабр!
 
Сьогодні ми хочемо розповісти про таке складне продукті як програма лояльності. Багато айтішники часто літають в коммандировки і на відпочинок, накопичуючи авіамостів. Давайте розберемося які ж програми вигідні, як нараховуються милі, але про все по порядку.
 
 image
 
 
У багатьох банків стала популярна картка, випущена зі спеціальною пропозицією — накопиченням бонусних миліше. Надалі цими милями можна компенсувати покупку авіаквитків. Суть програм лояльності у всіх банках однакова — залучити нових клієнтів і дати їм можливості, при активному використанні, приблизно 1 раз на рік злітати на літаку абсолютно безкоштовно. Нижче ми розповідаємо, як банк насправді нараховує милі, як правильно їх витрачати і які складнощі і ілюзії зустрічаються в цих бонусах.
 
 image
 
Банків і карт з такими пропозиціями дуже велика кількість.
Для прикладу були обрані карти — All Airlines від банку «Тінькофф Кредитні системи Platinum» (далі AA), Aeroflot MasterCard Platinum від Альфа-Банку та Gold Travel VISA від Райффайзен банку.
 
Дані банки обрані невипадково: вони дуже популярні у IT аудиторії.
 
 imageСкільки коштує програма лояльності
 
Як така, програма лояльності окремо клієнтом не оплачується і, зі слів Банку, вона безкоштовна. Насправді більшість карт з програмою лояльності, увазі високий, а часом навіть преміальний статус картки, що може говорити про досить високу вартість обслуговування. Тим самим, переходячи на програму лояльності з авіамілямі, клієнт починає переплачувати за річне обслуговування в 3-4 рази більше.
 
Ми вибрали карти приблизно одного статусу та логіки.
 
 image
 вартість річного обслуговування за картками
 
 imageЯк нараховуються милі
 
У кожного банку свої правила нарахування бонусів. Як правило за якісь покупки на «мильний» рахунок нараховується відсоток від вартості покупки. Скрізь він різний і навіть може відрізнятися від категорії покупки. Приклад тому AllAirlines. 2% від вартості від всіх покупок по карті, 1% за операції вчинені через Інтернет Банк або Мобільний додаток, 3% за покупки авіаквитків і підвищені коефіцієнти на спецпропозиції до 30% від вартості покупки.
 
В Альфа-Банку і Райффайзена все набагато простіше. У першому, за кожні 30 рублів , які ви витрачаєте, на рахунок «впаде» 1,25 миль.
Ну а Райффайзен нараховує 1 милю за кожні 40 рублів витрачених з карти. Також є додатковий партнер iGlobe.ru , де за кожні 48 гривень ви можете отримувати до 15 миль при бронюванні послуг по вашій картці. Така сума відразу змушує задумати, що за сорок вісім рублів?… Ознайомившись з дрібним шрифтом ми дізнаємося, що це нарахування відбуватиметься за кожен євро, витрачений на сайті (Милі нараховуються з розрахунку вартості замовлення в євро. Кількість миль може змінюватися залежно від курсу рубля до євро.)
 
За останніми двома картками відразу виникло питання. Не всі ж числа діляться на 30 або 40 без залишку. Ознайомившись з докладніше з цими програмами лояльності можна виділити схожий принцип нарахування миль. Сума покупки ділиться на 30 або 40, отриманий результат множиться на коефіцієнт нарахування миль.
 
Є окреме «але» — заокруглення значення миль до цілого. Це завжди відбувається за правилами банку в меншу сторону. наочним прикладом послужить покупка по карті Альфа-Банку на суму 187,20 рублів. Математично сума миль до нарахування 7,8, але після округлення зарахується тільки 7 миль.
 
 imageОчікування розрахунку
187,20 / 30 = 6,24; 6,24 * 1,25 = 7,8
Реальні дії
 
     
187,20 / 30 = 6,24
 6,24 * 1,25 = 7,8
 7,8 = 7
 Нараховано 7 миль.
 
 
На перший погляд порядок нарахування миль по карті Тінькофф Кредитні Системи значно відрізняється. Але це рішення було помилковим. У докладних умови акції описаний процес «реального підрахунку».
 
Якщо перевести на «мову» інших прикладів, то за кожні 100 рублів клієнт отримає відповідний коефіцієнт миль. Відмінною рисою є процес округлення. При покупці в магазині на 299 рублів я повинен отримати 5 миль (за аналогом з іншими прикладами), але фактично на рахунок надійде тільки 4 милі.
Сума ділиться на сто, округлюється в меншу сторону до цілого числа і тільки потім множиться на коефіцієнт.
 
 imageОсобливість округлення в ТКС банку:
 
     
299/100 = 2,99
 2,99 = 2
 2 * 2 = 4
 Нараховано 4 милі
 
Ось такий математикою користуються банки.
 
              
Альфа-Банк Райффайзен банк ТКС банк
1 миля 30 рублів 40 рублів ~ 50 рублів
 
Важливу роль ще грає і категорія товару, що купується по карті. Від цієї категорії може залежати коефіцієнт нарахування миль, що може допомогти збирати їх набагато швидше.
 
                                
Альфа-Банк Райффайзен банк ТКС банк
Продукти 1.25 1 2
Мобільний зв'язок 1.25 1 1 (при використанні Інтернет Банку)
Бронь готелів 1.25 до 15 при використанні iGlobe.ru 10 при використанні travel.tcsbank.ru
Авіаквитки 1.25 до 15 при використанні партнерів 3 або 5 при використанні партнерів
 
 imageПочинаємо збирати милі
 
Так скільки ж можна накопичити миль і куди за них можна полетіти? Зробимо порівняння ефективності цих карт. Визначимося з критеріями нарахування. Хай по кожній карті кожен місяць витрачається 25 000 рублів. У суму витрат включаємо звичайні покупки, не входять до категорії «авіаквитки», «готелі», та не належать до категорій підвищених нарахувань. Нехай це це будуть звичайні покупки продуктів, одягу, аудіо-, відеотехніки.
 
                    
Альфа-Банк Райффайзен банк ТКС банк
За місяць ~ 1040 ~ 625 ~ 500
За рік ~ 12500 ~ 7500 ~ 6000
 
 imageЯк витратити милі
 
За цими даними однозначно видно, що по карті Альфа-Банку можна накопичити набагато більше авіаміль. Але це поки не говорить про те, що це карта найвигідніша. Більша кількість миль на рахунку не гарантує в даному випадку можливість компенсації більш дорого квитка.
 
Для прикладу візьмемо квиток Москва — Санкт-Петербург.
 
                          
Альфа-Банк Райффайзен банк ТКС банк
Буде потрібно миль ~ 20000 ~ 5600 6000
Накопичено 12500 7500 6000
Разом Чи не полетимо ульот, якщо тільки квиток є на сайті партнері ульот в будь-якому випадку
 
Таблиця і розрахунки служать відмінним наочним прикладом того, що кількість накопичених миль не завжди є основним показником зручною і вигідною картою.
На додаток до порівняння програм лояльності можна також порівняти можливості компенсації квитків в тій чи іншій авіакомпанії.
 
              
Альфа-Банк Райффайзен банк ТКС банк
Де можна витратити Аерофлоту, Delta, AlItalia, KLM, AeroMexico та інших компаній SkyTeam Компанії представлені на сайті iGlobe.ru Будь авіакомпанії, не тільки російські
 
Ряд цих прикладів говорить тільки про одне: програми лояльності це дуже складний продукт банку, який спрямований заманити нового потенційного клієнта. Кожен авіа-продукт від банку є по-своєму нішевим і особливим. Логіка роботи карт дуже різна і, найчастіше, не дуже зрозуміла.
 
На перший погляд, вигідність картки може бути сформована якимись «великими» бонусами і красивою етикеткою, однак витративши буквально годину часу, провівши елементарний розрахунок і почитавши 7-8 сторінок умов бонусних програм, можна побачити всі «обманки» і «прийоми» банків, в які не треба потрапляти, або бути готовим до ряду ситуацій.
 
Кожен банк вводить своє «але», яке по різному подається.
Користуйтеся програмами лояльності з розумом!
    
Джерело: Хабрахабр

0 коментарів

Тільки зареєстровані та авторизовані користувачі можуть залишати коментарі.