Хто краще: порівнюємо 5 популярних кредитних карт

  Всупереч усталеній традиції називати кредитними будь-які карти, навіть зарплатні — у цьому огляді піде мова саме про справжнісінькі кредитках. Справа в тому, що зовсім недавно відбувся реліз нової версії credit-card.ru , в якій з'явився найпотужніший функціонал порівняння і підбору кредитних карт в рунеті по десятках параметрів на основі вручну зібраної бази з 1200 карт. Це дозволяє зробити вибір з сотень кредиток максимально прозорим. Крім поповнення бази, редакція проекту пише власні огляди самих цікавих пропозицій. Для того, щоб показати, як це працює, ми вибрали 5 найцікавіших кредиток на ринку:
 
 
«Російський Стандарт Класік Online», «Тінькофф Платинум», «Прозора карта» Ренесанс Кредиту, «Суперкарта» Промсвязьбанка та «Універсальна карта» банку «Зв'язковий»
.
 
Тема кредитів є однією з найбільш Холіварние в рунеті, тому відразу обмовлюся, що цей пост — як і проект в цілому — для тих, хто вважає, що кредитка з безвідсотковим періодом — це зовсім навіть не фу-фу-фу, а дуже зручно. Питання тільки в тому, як вибрати кредитну карту півгодини — з безвідсотковим періодом подовше, кредитним лімітом вище, обслуговуванням і зняттям готівки подешевше.
 
 

Можливості карт

Всі п'ять обраних нами карт підтримують 3D Secure (технологію, що дозволяє оплачувати покупки з підтвердженням платежу SMS-кодом). При цьому оплачувати покупки через безконтактні термінали на основі NFC-чіпа PayPass / PayWave дозволяють тільки «Тінькофф» і «Зв'язковий». Незважаючи на те, що терміналів з підтримкою NFC все більше, в масштабах всієї Росії це поки функція скоріше свідчить про просунення того чи іншого банку, ніж реальну конкурентну перевагу.
 
 

Умови отримання

Єдиним банком, що вимагає від клієнта реєстрації в регіоні за місцем випуску картки, виявився Ренесанс. Мільйони потенційних користувачів карт, які проживають в мегаполісах без постійної реєстрації можуть видихнути: в ТКС, Зв'язковому, Російському Стандарті і Промсвязьбанк прописку у них не спитають.
 
При цьому Ренесанс ще й думає над рішенням про видачу карти до двох днів: не інакше, як пробиває клієнта за місцем прописки. Промсвязьбанку чогось потрібен день, Зв'язковий дає відповідь за півгодини, а Тинькофф і Російський Стандарт приймають рішення майже моментально.
 
Тинькофф демократичніше всіх по віковим вимогам: карту можна отримати з 18 років. Вимоги до своїх позичальників у Промсвязьбанка і Зв'язкового бути старше 21 року теж цілком адекватні. А от нижня планка віку у Ренесансу — 24 роки, і Російського Стандарту — 25 років — інакше як драконівськими не назвеш.
 
 

Відсотки і платежі

Щоб зняти готівку, «Русскому Стандарту» і «Промсвязьбанку» потрібно віддати 4,9% від суми зняття. ТКС, «Зв'язковий» і «Ренесанс» претендують на 2,9% +290 рублів. Нескладно підрахувати, що при сумі зняття менше 14 500 р. вигідніше РС і ПСБ, а при більшій — ТКС, «Зв'язковий» і «Ренесанс». Але, звичайно, краще взагалі не дражнити жабу, і уникати знімати готівку з кредиток взагалі — не для цього вони створені.
 
 
 
«Промсвязьбанк» з безкоштовним обслуговуванням карти рішуче виривається вперед. «Російський Стандарт» і «Ренесанс» спитають з вас за обслуговування тільки з другого року — правда, «Ренесанс» чомусь відразу 900 рублів, а РС — тільки 600. «Тінькофф» і «Зв'язківець» хочуть по 590 і 600 рублів на рік відповідно відразу.
 
При цьому у «Промсвязьбанка» ще й найвищий кредитний ліміт — до 600 т.р.
 
Період пільгового кредитування на всіх картах приблизно однаковий — 50 днів у «Зв'язкового», і 55 днів в інших.
 
 
На практиці 55 днів під 0% майже ніколи не виходить — і про це ми ще напишемо окрему статтю.
Один з найважливіших параметрів карти — це%, який банки стверджують для конкретного позичальника кожен свій — але це ніколи не менше 24-29% річних, а може бути і більше. Про те, скільки може становити реальна ставка, ми з'ясовували на прикладі «Тинькова».
 
Спроби нашого експерта з'ясувати реальну ставку пройшли через кілька стадій: від відписок в соцмережах — «до аналізу Вашої кредитної історії та особистих даних припустити складно» і по електронній пошті: «Банк встановлює різні процентні ставки за Кредитом в залежності від виду операцій… Також відсоток залежатиме від терміну погашення… Клієнт може ознайомитися з Тарифами і вирішувати, користуватися Карткою чи ні » — до дзвінка до колл-центру, під час якого спершу повідомили, що ставка за безготівкові операції буде від 24,9%, за користування готівкою — від 32,9% і вище, а потім і зовсім порекомендували орієнтуватися на 0,12% в день. Якщо вам здається, що це мало, то ви помиляєтеся — в перерахунку на річний відсоток, ставка складе ~ 43,8% — не дуже-то щедру пропозицію від банку, якому не доводиться витрачатися на відділення.
 
Оскільки підхід до формування ставки індивідуальний, і залежить в т.ч. від кредитної історії позичальника, то зробити однозначних висновків про більш вигідних умовах того чи іншого банку з огляду не можна — вони всі однаково суворі, тому намагайтеся просто не виходити за пільговий період.
 
 

Підводимо підсумки

Результати порівняння ми Собралом в невелику табличку з оцінками:
                                                                  

  «Класик Online »
 Русский Стандарт

  «Тинькофф Платинум »
 ТКС

  «Прозора карта »
 Ренесанс Кредит

  «Суперкарта »
 Промсвязьбанк

  «Універсальна »
 Зв'язковий Банк
Термін дії 5 років
 +3
3 роки
 +2
2 роки
 +1
4 роки
 +3
3 роки
 +2
Розгляд моментально
 +4
2 хвилини
 +4
2 дня
 +2
1 день
 +3
25 хвилин
 +4
Обслуговування 0 руб. / 600 руб.
 +4
590 руб.
 +2
0 руб. / 900 руб.
 +3
0 руб.
 +5
600 руб.
 +1
Cнятие готівки 4.9%, мін. 200 руб.
 +4
2.9% + 290 руб.
 +2
2.9% + 290 руб.
 +2
4.9%, мін 299 руб.
 +3
2.9% + 290 руб.
 +2
Фішки 3D Secure
 +1
3D Secure, PayPass,
чіп
 +3
3D Secure
 +1
3D Secure, чіп
 +2
3D Secure, PayPass,
чіп
 +2
Особливості   Cash Back
 +2
 3-7% на залишок
 +3
Разом 16 13 11 16 14
 
 IV. Аутсайдером порівняння виявляється «Прозора карта» Ренесансу: недостатньо випустити карту з прозорого пластика, щоб опинитися інноваційним продуктом. В активі — тільки безкоштовне обслуговування в перший рік. У пасиві — вимога прописки, 2 дні на розгляд заявки, короткий термін дії картки, дороге обслуговування з другого року.
 
 III. Жирним, але, мабуть, єдиним видатним якістю картки «Тінькофф Платинум» є можливість отримання її поштою, без візитів до відділень банку, яких просто не існує. В іншому карта від ТКС не виділяється серед інших варіантів, але потрапляє в трійку лідерів за інноваційність завдяки підтримці NFC-платежів.
 
 II. Принципова відмінність «Універсальної карти Зв'язкового Банку» від звичайних кредитних карт полягає в можливості використовувати одну й ту ж карту як дебетову, та ще й отримувати% на залишок коштів. У складних життєвих ситуаціях ви можете використовувати цю ж карту як кредитну і брати гроші в борг без відсотків за пільговим періоду до 50 днів. Плюсом є і можливість швидкого оформлення і отримання карти в будь-якому салоні мобільного зв'язку Зв'язкового за 20 хвилин; і можливість використовувати карту як дебетову з нарахуванням 3-7% річних на залишок щомісяця.
 
 I. «Суперкарта» Промсвязьбанка — безкоштовне обслуговування, найвищий кредитний ліміт, бонуси, що нараховуються при здійсненні покупок, довгий перший ЛП, багатофункціональний Інтернет-банк. Кредитку можна оформити з мінімальною кількістю документів і походів в банк. Завищені відсотки трохи псують загальну картину, але все ж «Суперкарта» виглядає досить цікавим варіантом.
 
«Російський Стандарт Класік Online» відрізняється безкоштовним першим роком обслуговування і самим великим терміном випуску картки — 5 років, і за сукупністю властивостей ці дві карти виходять у лідери порівняння.
 
Зрозуміло, це ранжирування залишається приблизними — наше завдання спростити навігацію в світі банківських продуктів, але власний рейтинг перевагу карт дозволить сформувати вам тільки звернення у вибрані банки і озвучену пропозицію% по кредиту та кредитного ліміту. Якщо цей формат приживеться на Хабре, то ми продовжимо публікувати авторські огляди карт — в т.ч. і за заявками, які ви будете залишати в коментарях.
 
 Успіху і грошей подешевше!
  
Джерело: Хабрахабр

0 коментарів

Тільки зареєстровані та авторизовані користувачі можуть залишати коментарі.